Уважаемые читатели!

В этом разделе мы публикуем ответы на вопросы, которые вы присылаете в редакцию. На вопросы отвечают руководители страховых компаний, авторы известных публикаций, специалисты в области страхования. Вы можете задавать вопросы и по электронной почте, наши адреса указаны здесь.

ВОПРОСЫ:

1. В п. 1 письма Росстрахнадзора №05/1-28р/07 от 22.03.96. «О порядке внесения изменений и дополнений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензий на страховую деятельность» указывается, что «...изменения порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат по видам страхования жизни требуют обязательного предварительного согласования с Росстрахнадзором». Требуется ли согласование или уведомление об изменении порядка уплаты страховых взносов (при рассрочке для уплаты страховой премии на срок до 12 месяцев) по видам страхования иным, чем страхование жизни?
   
   
2. Требуется ли согласование или уведомление при изменении внешнего вида, содержания страхового полиса, при условии соблюдения ст. 942, главы 48 ГК РФ (существенные условия договора страхования)?
   
   
3. Следует ли производить расчет и обоснование тарифных ставок, если по видам страхования иным, чем страхование жизни внесены изменения в порядок уплаты страховых взносов (при рассрочке для уплаты страховой премии на срок до 12 месяцев)?

ОТВЕЧАЕТ РУКОВОДИТЕЛЬ ДЕПАРТАМЕНТА СТРАХОВОГО НАДЗОРА К. И. ПЫЛОВ:

В соответствии с письмом Росстрахнадзора №05/1-28р/07 от 22.03.96. «О порядке внесения изменений и дополнений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензий на страховую деятельность» при внесении изменений и дополнений в правила (условия) страхования, явившиеся основанием для выдачи лицензии по всем видам страховой деятельности с целью расширения объема обязательств страховщика по договору страхования, в том числе перечня объектов страхования и страховых рисков, а также изменения порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат по видам страхования жизни, в Департамент необходимо представить на согласование новую редакцию правил страхования (в двух экземплярах) и расчет страховых тарифов, учитывающий внесенные изменения в правила.

Иные изменения в правила (условия) страхования (в том числе и изменения в порядок уплаты страховых взносов (при введении рассроченной уплаты страховой премии) по видам страхования иным, чем страхование жизни, и изменения внешнего вида и содержания образца страхового полиса, при условии соблюдения ст. 942 ГКРФ), не противоречащие требованиям нормативно-правовых актов, вносятся страховой организацией самостоятельно с уведомлением Департамента о внесенных изменениях в месячный срок с момента внесения изменений. При этом предоставляется только новая редакция правил страхования (в одном экземпляре), оформленная в соответствии с требованиями п. 4.1.5 «Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ» (дополнительный расчет страховых тарифов и их обоснование предоставлять не следует).

ВОПРОС:

Можно ли предусмотреть два варианта выплат в рамках Правил страхования от несчастных случаев.

1. После первой выплаты страховая сумма уменьшается на сумму произведенной выплаты, и расчет последующей выплаты идет в процентном отношении от уменьшенной страховой суммы.
   
   
2. После первой выплаты расчет последующей выплаты по страховому случаю идет в процентном отношении от первоначальной страховой суммы по договору, но сумма выплат по договору не должна превышать страховую сумму. Не являются ли данные варианты страховых выплат нарушением прав страхователя?

Не противоречат ли они действующему законодательству?

ОТВЕЧАЕТ РУКОВОДИТЕЛЬ ДЕПАРТАМЕНТА СТРАХОВОГО НАДЗОРА К. И. ПЫЛОВ:

Департамент страхового надзора Минфина России сообщает.

Согласно пункту 2.1 Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденных приказом Росстрахнадзора №02-02/08 от 19.05.94, страховщик имеет право на проведение страхования в порядке и на условиях, оговоренных при выдаче лицензии, на основании правил страхования, указанных в приложении к лицензии на осуществление страховой деятельности.

Правила страхования страховщик разрабатывает и утверждает самостоятельно, следовательно, он самостоятельно должен установить в них условия и порядок проведения вида страхования, в том числе вопросы, касающиеся установления страховой суммы и размера выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Кроме того, объем страхового возмещения (в полном размере от страховой суммы, независимо от числа страховых случаев, произошедших за период страхования, или страховая выплата, производимая за минусом страхового возмещения, выплаченного по ранее произошедшим страховым случаям) зависит также от расчета страхового тарифа.

ВОПРОС:

В соответствии с залицензированными правилами добровольного медицинского страхования страховщик гарантирует предоставление медицинских услуг в объеме страховых медицинских программ с целью покрытия расходов на медицинские услуги и медикаменты в медицинских учреждениях сверх услуг, оказываемых по территориальной программе обязательного медицинского страхования.

Требуется ли согласование с ДСН в тех случаях, когда в рамках конкретной медицинской программы, например, «Медицинская помощь при амбулаторном лечении», страховщик, по согласованию с лечебно-профилактическим учреждением, разрабатывает медицинскую подпрограмму, предусматривающую специализированный набор медицинских услуг, предоставляемых в соответствии с тарифными ставками залицензированных медицинских программ, при наступлении определенных договором страхования заболеваний и (или) состояний.

ОТВЕЧАЕТ РУКОВОДИТЕЛЬ ДЕПАРТАМЕНТА СТРАХОВОГО НАДЗОРА К. И. ПЫЛОВ:

Страховая организация осуществляет страховую деятельность на основании лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (в настоящее время Министерством финансов Российской Федерации). При этом в лицензии указаны виды страховой деятельности, в приложении к ней — виды страхования, т.е. правила (условия) страхования, на основании которых страховая организация заключает конкретные договоры страхования. В правилах страхования должны быть определены существенные условия договоров страхования, в том числе объект страхования, субъекты страховых правоотношений, объем страховых обязательств (включая перечень медицинских услуг, соответствующих программе добровольного медицинского страхования).

Порядок внесения изменений и дополнений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии, регулируется Условиями лицензирования страховой деятельности, а также письмом Минфина России № 24-00/кп-53 от 15.04.02.

В начало раздела

НА ГЛАВНУЮ СТРАНИЦУ